“市場太亂了，不得不提高門檻”，印度支付公司Cashfree的陳頻（化名）感嘆。最近，Cashfree把平臺上的所有游戲公司的賬號都查了一遍，還將真金棋牌類公司的押金門檻提高到250萬盧比（約23萬元人民幣）。

陳頻如此謹慎，是因為昨天（8月11日）印度執法機構突擊檢查中國公司，在德里、古爾岡等地查處了一批涉嫌洗錢和哈瓦拉交易（非正規匯款體系）的中國公司。據印度媒體報道，這些公司在印度網絡洗錢規模超100億盧比（約9.3億人民幣），還有兩名中國人被逮捕。

業內人士表示，網絡洗錢，離不開支付公司這一環。違規公司會注冊電商或游戲的殼公司，在支付公司開設賬號來做交易收款。最近，支付公司發現違規現象增加，都加大風控篩查，關閉不合規帳戶。一些印度真金游戲從業者發現，自己的支付通道出現了問題，甚至賬戶被關停。

據志象網了解，支付通道出問題的大部分公司，是經營線上博彩的公司，或無牌照的現金貸公司。目前，許多支付商都已經加大審查，避免黑產、灰產公司在自己的平臺上運作。

涉案中國人：使用假護照，在印度二次被捕

12日上午，獨立記者Aditya Raj Kaul在推特在表示，印度所得稅部門查處了一群利用哈瓦拉網絡洗錢的中國公司，搜查了德里、加沙巴德和古爾岡的21處地點，逮捕了使用假印度護照的Charlie Pang（真名：Luo Sang）。

Aditya Raj Kaul推特

隨后，《印度斯坦時報》對這一事件做了報道。8月11日，印度所得稅部門發布聲明稱，對少數中國實體企業進行了突擊搜查，稱這些企業涉及在印度洗錢及哈瓦拉交易。印度所得稅部門（Income Tax Department）發現，化名為Charlie Pang的中國人在印度建立了40多個銀行賬戶，與幾家空殼公司相關聯，并在一段時間內為空殼企業提供超過100億盧比的信用貸款。

志象網查詢發現，早在2018年9月，Charlie Pang就被《印度時報》曝出，在印度持有假護照和假電子身份（Aadhaar）。他的名下有5家注冊在印度的公司，股資總額為50萬盧比（約5萬人民幣）。

2018年的這篇報道稱，Charlie Pang 39歲，曾用名Tsao Lung。他當時已在印度生活了5年，娶了一位來自Mizoram的印度妻子，并寓居古爾岡一處租金8萬盧比的豪華公寓。警察稱，已經對Charlie Pang調查了兩個月。

但Charlie Pang在2018年被捕之后，很快就被法院釋放。這次再度參與洗錢交易，被所得稅部門緝拿。報道顯示，他是一名中國公民，過去六年來一直持假印度護照在曼尼普爾（Manipur）生活，真實名字為Luo Sang。

有知情人士稱，Charlie Pang是Fin&BlackRock公司的CEO，辦公地點在古爾岡的Cyber City。

搜捕調查行動的官方新聞稿/Aditya Raj Kaul

10億洗錢案

“一家中國公司的子公司及相關企業從空殼實體獲得了超過10億盧比的虛假墊款，用于在印度開設零售展廳業務，”搜捕行動的官方新聞稿表示，還發現了涉及香港和美元的海外哈瓦拉交易的證據，目前正在進行進一步調查。

《今日印度》稱，Charlie Pang代表許多中國公司在印度開展哈瓦拉交易，使用8至10個虛擬名稱的銀行帳戶。

據CBDT披露，這次被查的公司主要通過殼公司和假身份在銀行注冊賬戶，通過這些帳戶向銀行申請信用貸款。

新聞稿中提到的哈瓦拉（Hawala）交易是一種傳統的非正規匯款交易方式，它不通過任何銀行系統進行，只依靠交易人和經紀人之間的信任。因此，它不在印度央行的監管體系中。若通過哈瓦拉做跨境交易，將有可能被認定為洗錢。

過去，哈瓦拉常在一些沒有銀行賬戶的人中間流行。交易者通過所在城市的商店，把現金交給經紀人，能夠換取一個密碼。隨后，他的交易對象可以憑借這個密碼，在另一個城市找經紀人取現。

這個系統基本上通過地下網絡運作：一個國家的交易商接受客戶的現金，然后另一個國家的交易商在海外發放等額的現金（減去傭金）。由于資金從不跨越國界，經手人省去了國際銀行轉賬費用。而且，由于整個系統是通過非正式協議完成的，任何一方都不需要有銀行賬戶。

針對最近印度稅局調查洗錢的事件，上海蘭迪律所表示，中資企業若在跨境轉移資金時，采用類似哈瓦拉交易的模式，就會存在洗錢的嫌疑。一旦中間人出事，則交易中參與的中資企業涉及“被招供”的可能，公司的董事和主要負責人等高管將面臨罰款與刑事監禁的風險。

根據印度《外匯管理法》第13-15條的規定，若被認定為通過哈瓦拉系統洗錢，可能受到的處罰包括：沒收違法所得、最高20萬盧比或違法行為涉及金額3倍的罰款和5年以下有期徒刑。若違反印度《反洗錢法》，可處以三年以上、七年以下有期徒刑，情節嚴重者可達十年，并處50萬盧比以下罰款。

棋牌游戲驟停

據了解，中國公司在印度經常接入的支付商如SHAREit、Cashfree、Razorpay、Paytm等都開始加大審查，并出臺相關規定，避免黑產、灰產公司通過自己的渠道洗錢。

一位相關人士表示，因為國內對棋牌游戲的打擊，近兩年，有很多人去印度做現金貸和真金游戲。而今年，許多原本在菲律賓做現金貸的人也轉戰印度，這些人“底線很低”，加劇了市場亂象。

印度Cashfree支付的陳頻也表示，最近市場上確實出現了一些賭博類游戲，讓他們不得不提高門檻、小心處理。有一些公司以電商和棋牌游戲作為殼，向支付公司備案。她表示，最近已經關停了一些殼公司的支付賬號，這些賬號大多用電商和棋牌游戲業務的公司備案。同時，公司的風控團隊還把所有游戲商戶都篩查了一遍。

對于合規的Rummy業務，Cashfree現在要求游戲公司在開戶時交納250萬盧比（約23萬人民幣）的押金。并且，如果發現摻有不合規的業務，立馬封賬號罰款。

而據多位業內人士透露，在中國公司常用的幾個支付渠道中，Docky Pay卷入此次風波。Docky Pay是北京明天動力科技有限公司在2017年推出的一款跨境支付產品，與真金游戲公司合作較多。

有業內人士擔心，此次調查還會波及其他行業的中國公司。此前，印度曾屢次針對中國公司，封禁應用、限制外國直接投資、政府采購項目競標企業需接受安全調查等。

                                                                                                                                                                                來源：志象網